2020.12.22. – Tőkeportál saját tartalom

Európa egyik legsikeresebb hitelcélú közösségi finanszírozási platformja, 2015-ben Lettországban alapított, hitelek kereskedésére szakosodó Mintos a brit Crowdcube-on zárt rekordösszegű közösségi finanszírozási kampányt. A Mintos már 15 perc alatt elérte az 1 millió fontos célját, amiért 8,88%-os részesedést kínált, 3 óra alatt pedig már az előzetesen kitűzött cél háromszorosát gyűjtötték össze. A kampány végül mindössze 10 napig tartott és megközelítőleg 6,6 millió eurónál zárult, amit 6000 befektetőtől szedett össze, s ami az eredeti 1 millió fontos célhoz képest egy jelentősen magasabb összeg. De mi is az a Mintos, és miért is ilyen sikeres?

A Mintos egy lett személyközi hitelezéssel foglalkozó cég, amelyet 2015-ben alapítottak Rigában, amely az elmúlt években vált ismertté  a startupok számára kedvező, értő és támogató szabályozási környezet miatt. A vállalkozás pénzügyi vezetője (Martin Valters) és vezérigazgatója (Martin Sulte) mellett négy üzleti angyal, a szintén lett Skillion kockázatitőke-befektető bevonásával hozták létre a céget. Az elmúlt 5 évben évi 125%-os meredek növekedés és expanzió révén 67 hitelintézet által kibocsátott 28 millió eurónyi hitelt finanszíroztak meg a befektetők a platformon keresztül. Partnereik választéka széles, az orosz IDF Eurasia-tól kezdve a brit Novaloans-on keresztül a lett Mogo Finance-ig terjed. Jelenleg 4 irodával rendelkeznek (Riga, Vilnius, Berlin, Varsó) és több mint 160 embert foglalkoztatnak.

A különleges üzleti modell a hitelportfóliók újraértékesítésén alapul. A hitelintézeti partnerek kölcsönöket helyeznek el a platformon (amelyeket a Mintos jóváhagy) működésük finanszírozására. A platformra regisztrált felhasználó az elérhető hitelekbe fektet, azáltal, hogy követelést vásárol a hitel tőke és kamat részére, így finanszírozva a hitelintézeti hiteleket. A hitelfelvevők havonta törlesztik a kölcsönöket, amelyből a crowd befektető megkapja az őt megillető részt, és újra befektet, vagy kiszáll. A Mintos különlegessége a másodlagos piac üzemeltetése, amelynek segítségével a befektetők szabadon kereskedhetnek a hiteleikkel, ezáltal növelve a likviditást. Ha valaki ki szeretne szállni a pozíciójából, akkor megteheti azt, mivel aktív kereskedelem folyik a régebbi hitelekkel is. Míg az elsődleges piacon 256 ezer befektetési lehetőséget ajánlanak, addig a másodlagoson 201 ezret; látható tehát, hogy mindkettőn magas a befektetői aktivitás. A befektetésre kínált hitelekről elmondható, hogy többségük személyi hitel (52,9%), rövidlejáratú hitel (21,3%) és autóhitel (20%), de kisebb mértékben elérhető több fajta hitel is, mint például jelzálog vagy vállalati hitel.

A mai napig nagyjából 6,61 milliárd euró értékű befektetést eszközölt az oldalukon 413 ezer felhasználó több mint 90 országból, akiknek megközelítőleg 127 millió euró kamatot fizettek, az átlagos kamat ráta pedig 11%. A nem fizető hiteleket tekintve azt lehet megállapítani, hogy 2019-ben a nyújtott hitelállomány 1,65%-a volt nem teljesítő hitel, míg 2020-ban 9,5%-a, amely növekedésnek az oka a koronavírus okozta pandémiás helyzet mondható.

A Mintos mint pénzügyi közvetítő ellenőrzi a pénzügyi partnereit és hozzájuk rendel egy kockázati mutatót (1-től 10-ig), amelyet minden befektető lát. Alacsony kockázatúnak számít a 10, 9, 8 értékelés, közepesnek a 7, 6, 5 és magasnak a 4, 3, 2, 1. Ezek az értékeléseket negyedévente frissítik, amely után a hitelintézet kaphat magasabb és alacsonyabb kockázati mutatót is. Ezzel a rendszerrel segítik a befektetőket eligazodni, hogy mekkora kockázatot vállalnak éppen a befektetésükkel.
A Mintos amellett, hogy átvilágítja a hitelintézeteket, több olyan előírást is alkalmaz, amely segíti a nem fizető hitelek alacsonyan tartását. Egyrészről minden hitelkibocsátónak a saját tőkéjéből kell finanszíroznia a kiadott hiteleit és csupán annak a kihelyezése után tudja elérhetővé tenni azt befektetésre a platformon. Ezáltal a hitelintézetek nem a befektetők pénzét helyezik ki, nincs lehetőségük annyira túlságosan nagy hitelkihelyezésre, amely aránytalan lenne a hitelintézet képességeihez. Másrészről a Mintos megköveteli minden pénzügyi partnerétől, hogy a hitelek egy részét kötelezően megtartsa, így ők is érdekeltté válnak abban, hogy jól teljesítő hiteleket nyújtsanak.

A Mintoson már 10 eurótól kezdve befektethetünk. Választási lehetőségünk van, hogy egyénileg döntsük el, mibe fektetünk, vagy a platform nyújtotta automatikus portfólió kialakítási lehetőséggel éljünk. Az automatikus befektetés során három stílus közül lehet választani: diverzifikált, konzervatív és magas hozamú. Ezeket olyan paraméterek mentén állítják össze, a hiteltípus milyen kockázati besorolással rendelkezik vagy, hogy rendelkezik-e visszavásárlási kötelességgel a pénzügyi partner nem fizetés esetén. A platform nem számol fel sem regisztrációs, sem befektetési díjat, csupán a másodlagos piacon való kereskedésért, valamint a különböző pénznemek közti átváltásért von le meghatározott százalékot a befektetőktől. Emellett a fő bevételi forrása a cégnek a hitelintézetektől elkért jutalék a platformon listázott hitelek után.

Frissítés – 2021.06.14.

Cikkünk megjelenése óta a Mintos nyilvánosságra hozta a 2020-as évet érintő pénzügyi beszámolóját, amelyből meglepő adatok tárulnak a szemünk elé. A platform a tavalyi évben rekord méretű, 10,2M eurós bevételt könyvelhetett el, annak ellenére, hogy a pandémia miatt a költségei megduplázódtak (2019-ben: 0,97M euró; 2020-ban 1,96M euró). A Mintos eredményes éve mellett a felhasználók is sikeres évet zártak, mivel 53,3M euró hozamot realizálhattak.

Ahogy a cikkben írtuk, eddig a folyamatos és erőteljes expanzió volt a cég fő stratégiája, azonban a válsághelyzet miatt fókuszt váltottak és az új cél az üzleti folytonosság megteremtése és a fenntartható működés elérése lett, amely úgy tűnik bevált a cégnek. 2020 végén a Mintos ötödik egymást követő évben nyerte el az AltFi 2020 People’s Choice Award díját (Amit a közönség szavaz meg a legjobb alternatív pénzügyi és fintech cégnek) amely azt bizonyítja, hogy a felhasználóik meg vannak elégedve a cég működésével és ennek hangot is adnak.

A Mintos által közölt adatok alapján 2021 első negyedévében a befektetési volumen már 26 százalékkal nőtt a tavalyihoz képest, amely előrejelezheti a 2021-es év növekvő tendenciáit.

A Mintos-on történő befektetést mi is kipróbáltuk. A platformra való regisztráció és a befektetői profil létrehozása zökkenőmentes, nagyban hasonlít a nemzetközi átlaghoz. Amit kiemelnénk, az a befektetés egyszerűsége: elég választani a korábban említett 4 befektetési stratégia közül és a rendszer automatikusan befekteti a megadott összeget a választott stratégia mentén. Ezután rendszeresen tájékoztat a portfóliónk részleteiről. A befektetésünkből ki is szállhatunk, eladhatjuk általában néhány órán belül a másodlagos piacon, aktuális áron.

A Tőkeportálnál számunkra is fontos, hogy minél több befektetési lehetőséget nyújthassunk a felhasználóink számára, ezért örömmel várunk minden kampány indítási szándékot a hello@tokeportal.hu email címen.