2020.12.22. – Tőkeportál saját tartalom

A Mintos egy lett személyközi hitelezéssel foglalkozó cég, amelyet 2015-ben alapították Rigában, amely az elmúlt években vált ismertté  a startupok számára kedvező, értő és támogató szabályozási környezet miatt. A vállalkozás pénzügyi vezetője és vezérigazgatója mellett négy üzleti angyal, a szintén lett Skillion kockázatitőke-befektető bevonásával hozták létre a céget. Az elmúlt 5 évben évi 125%-os meredek növekedés és expanzió révén 67 hitelintézet által kibocsátott 28 millió eurónyi hitelt finanszíroztak meg a befektetők a platformon keresztül. Partnereik választéka széles, az orosz IDF Eurasia-tól kezdve a brit Novaloans-on keresztül a lett Mogo Finance-ig terjed. Jelenleg 4 irodával rendelkeznek (Riga, Vilnius, Berlin, Varsó) és több mint 160 embert foglalkoztatnak.

A különleges üzleti modell a hitelportfóliók újraértékesítésén alapul. A hitelintézeti partnerek kölcsönöket helyeznek el a platformon (amelyeket a Mintos jóváhagy) működésük finanszírozására. A platformra regisztrált felhasználó az elérhető hitelekbe fektet, azáltal, hogy követelést vásárol a hitel tőke és kamat részére, így finanszírozva a hitelintézeti hiteleket. A hitelfelvevők havonta törlesztik a kölcsönöket, amelyből a crowd befektető megkapja az őt megillető részt, és újra befektet, vagy kiszáll. A Mintos különlegessége a másodlagos piac üzemeltetése, amelynek segítségével a befektetők szabadon kereskedhetnek a hiteleikkel, ezáltal növelve a likviditást. Ha valaki ki szeretne szállni a pozíciójából, akkor megteheti azt, mivel aktív kereskedelem folyik a régebbi hitelekkel is. Míg az elsődleges piacon 256 ezer befektetési lehetőséget ajánlanak, addig a másodlagoson 201 ezret; látható tehát, hogy mindkettőn magas a befektetői aktivitás. A befektetésre kínált hitelekről elmondható, hogy többségük személyi hitel (52,9%), rövidlejáratú hitel (21,3%) és autóhitel (20%), de kisebb mértékben elérhető több fajta hitel is, mint például jelzálog vagy vállalati hitel.

A mai napig nagyjából 5,83 milliárd euró értékű befektetést eszközölt az oldalukon 355 ezer felhasználó több mint 90 országból, akiknek megközelítőleg 127 millió euró kamatot fizettek, az átlagos kamat ráta pedig 12,81%. A nem fizető hiteleket tekintve azt lehet megállapítani, hogy mindössze 480 000 eurót tesznek ki, amely igazán alacsony a teljes hitel mennyiséghez. Ennek oka lehet a Mintos alapos pénzügyi átvilágítása, amit minden hitelintézet esetén elvégez.

A Mintos mint pénzügyi közvetítő ellenőrzi a pénzügyi partnereit és hozzájuk rendel egy kockázati mutatót (1-től 10-ig), amelyet minden befektető lát. Alacsony kockázatúnak számít a 10, 9, 8 értékelés, közepesnek a 7, 6, 5 és magasnak a 4, 3, 2, 1. Ezek az értékeléseket negyedévente frissítik, amely után a hitelintézet kaphat magasabb és alacsonyabb kockázati mutatót is. Ezzel a rendszerrel segítik a befektetőket eligazodni, hogy mekkora kockázatot vállalnak éppen a befektetésükkel.

A Mintos amellett, hogy átvilágítja a hitelintézeteket, több olyan előírást is alkalmaz, amely segíti a nem fizető hitelek alacsonyan tartását. Egyrészről minden hitelkibocsátónak a saját tőkéjéből kell finanszíroznia a kiadott hiteleit és csupán annak a kihelyezése után tudja elérhetővé tenni azt befektetésre a platformon. Ezáltal a hitelintézetek nem a befektetők pénzét helyezik ki, nincs lehetőségük annyira túlságosan nagy hitelkihelyezésre, amely aránytalan lenne a hitelintézet képességeihez. Másrészről a Mintos megköveteli minden pénzügyi partnerétől, hogy a hitelek egy részét kötelezően megtartsa, így ők is érdekeltté válnak abban, hogy jól teljesítő hiteleket nyújtsanak.

A Mintos amellett, hogy átvilágítja a hitelintézeteket, több olyan előírást is alkalmaz, amely segíti a nem fizető hitelek alacsonyan tartását. Egyrészről minden hitelkibocsátónak a saját tőkéjéből kell finanszíroznia a kiadott hiteleit és csupán annak a kihelyezése után tudja elérhetővé tenni azt befektetésre a platformon. Ezáltal a hitelintézetek nem a befektetők pénzét helyezik ki, nincs lehetőségük annyira túlságosan nagy hitelkihelyezésre, amely aránytalan lenne a hitelintézet képességeihez. Másrészről a Mintos megköveteli minden pénzügyi partnerétől, hogy a hitelek egy részét kötelezően megtartsa, így ők is érdekeltté válnak abban, hogy jól teljesítő hiteleket nyújtsanak.

A Mintoson már 10 eurótól kezdve befektethetünk. Választási lehetőségünk van, hogy egyénileg döntsük el, mibe fektetünk, vagy a platform nyújtotta automatikus portfólió kialakítási lehetőséggel éljünk. Az automatikus befektetés során három stílus közül lehet választani: diverzifikált, konzervatív és magas hozamú. Ezeket olyan paraméterek mentén állítják össze, mint például, hogy milyen kockázati besorolással rendelkezik a hitel típusa vagy, hogy rendelkezik-e visszavásárlási kötelességgel a pénzügyi partner nem fizetés esetén. A platform nem számol fel sem regisztrációs, sem befektetési díjat, csupán a másodlagos piacon való kereskedésért, valamint a különböző pénznemek közti átváltásért von le meghatározott százalékot a befektetőktől.

A Tőkeportálnál számunkra is fontos, hogy minél több befektetési lehetőséget nyújthassunk a felhasználóink számára, ezért örömmel várunk minden kampány indítási szándékot a hello@tokeportal.hu email címen.